銀行利率調查報告范文
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銀行利率調查報告范文1
流動性風險是商業(yè)銀行經(jīng)營過程中最主要的風險之一，在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，流動性風險是一直存在的。流動性風險是指銀行無力為負債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資，即當銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而影響其盈利水平。任何一家銀行如果出現(xiàn)流動性風險，就可能失去許多潛在的盈利機會，并且流動性風險具有聯(lián)動效應，一旦流動性風險進一步加劇，極易導致存款人恐慌性地提兌存款，誘發(fā)擠兌風波，最終導致銀行破產(chǎn)。流動性風險問題解決不好，不僅可能導致商業(yè)銀行的破產(chǎn)清算，而且可能導致金融危機甚至整個國民經(jīng)濟的癱瘓。因此，如何有效管理流動性風險已成為商業(yè)銀行風險管理的核心內(nèi)容之一。
一、商業(yè)銀行流動性風險的成因及管理的基本內(nèi)容
引起商業(yè)銀行流動性風險的因素眾多，包括銀行資產(chǎn)與負債在量與期限結構上的不匹配、資本金不足、盈利水平低下、資金備付率不足、客戶周期性資金需求變動、經(jīng)濟周期的影響、利率變動、中央銀行貨幣政策變動、以及其他突發(fā)性因素等等。商業(yè)銀行的任何一項經(jīng)營活動不善都有可能最終導致流動性風險。但是，從商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特點和各因素的可控性來分析，資產(chǎn)負債結構不匹配是導致流動性風險的最主要最直接因素。因此，商業(yè)銀行流動性風險管理的實質就是通過對其資產(chǎn)和負債流動性的有效管理，促進其資產(chǎn)負債結構的合理配置，最終將流動性風險控制在可以承受的范圍內(nèi)。因而，有效地度量和分析銀行的流動性并保持資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務的潛在流動性以及設法及時獲得流動性是商業(yè)銀行管理流動性風險的基本內(nèi)容。
二、商業(yè)銀行流動性風險管理中存在的問題
?。ㄒ唬┝鲃有燥L險管理意識淡薄。
長期以來，國有商業(yè)銀行承擔著促進經(jīng)濟增長的宏觀功能，有強大的國家信用支撐，因此人們總是將銀行的命運與政府的支持聯(lián)系在一起，認為政府會承擔銀行的一切風險，銀行不會倒閉，也不會發(fā)生流動性危機。另外，源源不斷的居民家庭儲蓄存款是商業(yè)銀行無流動性危機之憂的第二大原因。由于商業(yè)銀行對流動性風險認識不足，風險管理還主要集中在信貸風險上，缺乏流動性風險自我控制的主動性和自覺性。
對下級銀行資金需求的主動性管理不足。在決策程序的具體操作上，總行主要負責分行之間的資金調劑、參與債券市場交易、進行同業(yè)資金拆借，以便滿足下級行當日或未來較短時間內(nèi)用于保證支付的資金需求，分行一般局限于上下級行之間的資金調撥。決策程序體現(xiàn)為下級銀行“倒逼”上級銀行，上級銀行基本上只是被動地接受下級銀行資金余缺的現(xiàn)實，并被動地做出反應，而沒有對下級銀行凈融資需求進行事前度量和預測，并采取事前的防范與控制措施以及部署相應的流動性計劃和安排，缺乏對下級銀行資金需求的主動性管理。
?。ㄈ┝鲃有怨芾碇笜梭w系有局限性。
目前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理中，流動性評價指標主要是備付金比例、資產(chǎn)流動性比例和中長期貸款比例。這些指標內(nèi)容比較單薄，并不能全面反映銀行資產(chǎn)的流動性狀況，更沒有反映銀行的融資能力。而各銀行又不顧自身實際去套用、追求這幾項流動性指標，扭曲了流動性管理的本質。
?。ㄋ模┥虡I(yè)銀行流動性管理缺位，流動性管理發(fā)展存在諸多制約因素。
銀行是高負債運作的特殊企業(yè)，其負債的不確定性和硬性約束都要求銀行資產(chǎn)具有較強的流動性，流動性管理也就成為銀行經(jīng)營管理的首要任務和核心目標。流動性管理具有內(nèi)生性，流動性管理的主體是商業(yè)銀行，而非中央銀行，它產(chǎn)生于商業(yè)銀行業(yè)務活動的內(nèi)在要求。我國的流動性管理表現(xiàn)出以中央銀行監(jiān)管為主的外生性特點。中央銀行的流動性監(jiān)管與商業(yè)銀行自身的'流動性管理在目的、方式、效果上是完全不同的。目前我國以中央銀行為主體的流動性管理體制，以固定不變的流動性比例作為常規(guī)的監(jiān)管方式，過分強調中央銀行的監(jiān)管，忽視了流動性管理的內(nèi)生性，嚴格意義上的流動性管理在我國仍然處于缺位狀態(tài)。
?。ㄎ澹┮运拇髧秀y行為代表的我國銀行體系存在許多流動性隱患。
一是資產(chǎn)負債結構不合理，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比率一直居高不下，超負荷經(jīng)營；
二是存貸款比例較高，對于全面衡量商業(yè)銀行的流動性風險，該指標存在著一定的缺陷，不能反映出存貸款在期限、質量和收付方式等方面存在差異而產(chǎn)生的流動性風險程度；
三是中長期貸款比重過高，并且繼續(xù)增加趨勢明顯，資金使用日益長期化；
四是活期存款占各項存款的比重較高，資金來源日益短期化；
五是儲蓄存款占各項存款的比重呈下降趨勢；
六是貸款質量較差，管理水平有待提高。
三、商業(yè)銀行防范和化解流動性風險的建議
?。ㄒ唬┤鎸嵤┵Y產(chǎn)負債管理。
流動性風險不是單純的資金管理問題，而是多種問題的綜合反映，因此，應當從資產(chǎn)負債綜合管理的角度來探討流動性風險的防范。
一是加強各級商業(yè)銀行法人體制，強化經(jīng)營系統(tǒng)調控功能；可以將銀行系統(tǒng)內(nèi)資金逐級、逐步集中，充分發(fā)揮資金管理行對于全系統(tǒng)內(nèi)資金的調控功能，建立健全一級法人體制下的內(nèi)部控制體系，規(guī)范各級銀行的經(jīng)營行為；建立應對流動性風險的內(nèi)部決策控制、實施控制、事后監(jiān)控和預警機制。
二是建立高效、科學的系統(tǒng)內(nèi)資金調控反饋機制，管理行及時根據(jù)各分支機構資金頭寸情況，進行有效的資金調劑，建立起系統(tǒng)內(nèi)資金預測、統(tǒng)計和分析的管理體制。
三是實現(xiàn)各商業(yè)銀行資金的優(yōu)化配置。通過強化資金在各行全系統(tǒng)調撥，充分利用好有限的資金資源，實現(xiàn)資金在全系統(tǒng)的優(yōu)化配置，以增強系統(tǒng)內(nèi)資金的效益性和流動性。
?。ǘ┩ㄟ^創(chuàng)新降低流動性風險。
一是負債業(yè)務的創(chuàng)新，重點是通過主動型負債，增強負債的流動性。
二是資產(chǎn)業(yè)務的創(chuàng)新，包括在逐步增加優(yōu)質信貸資產(chǎn)比重的同時減少信貸資產(chǎn)總量占比，開展低風險的中、短期投資業(yè)務等。
三是中間業(yè)務的創(chuàng)新，通過提高商業(yè)銀行的化水平，完善其服務功能，大力開辦各種委托代理和中間服務業(yè)務，提高資產(chǎn)負債的總體流動性水平。
?。ㄈ┙①Y金合作救助機制。
一是總行（分行）資金救助機制。
二是當?shù)匮胄匈Y金救助機制。
三是同業(yè)資金救助機制，總行應允許二級分行與當?shù)貒猩虡I(yè)銀行建立資金救助合作關系，在特定的條件下允許二級分行向當?shù)貒猩虡I(yè)銀行拆入資金解決頭寸資金不足問題。
?。ㄋ模﹥?yōu)化資產(chǎn)配置，降低不良貸款率。
首先，銀行本身應提高資金運營水平，合理配置中長期貸款在銀行資產(chǎn)中的比重，有效防范資產(chǎn)的流動性風險，并要鼓勵金融創(chuàng)新，豐富金融工具和金融衍生品，鼓勵提高銀行提供差異化金融產(chǎn)品及水平，借以降低信貸資產(chǎn)比率，優(yōu)化銀行資產(chǎn)配置。
其次，要采取有力措施建立有效的約束機制，繼續(xù)完善審貸、放貸、貸后管理等業(yè)務流程，實行合理的考核及獎懲制度，成立獨立的 成人片黄网站色大片免费观看cn| 中文字幕乱码人妻一区二区三区| 国产一区二区精品久久岳| 国产欧美一区二区三区在线看| 男男互攻互受h啪肉np文| 自拍 另类 综合 欧美| 下面一进一出好爽视频| 午夜福利电影| 国产精品久久久久无码av| 影音先锋人妻啪啪av资源网站| 国产精品久久久久无码av色戒| 自由 日本语 热 亚洲人| 超大乳抖乳露双乳喷奶水视频| 东京热网站| 亚洲欧美一区二区三区在线| 丰满浓毛的大隂户视频| 亲妺妺乱的性视频| 在仓库玩50岁保洁女| 免费漫画网站| 武则天肉体大战野史dvd| 男人用嘴添女人下身免费视频| 国产三级视频在线观看| 日本熟妇毛茸茸| porno日本| 国产麻豆一精品一av一免费| 午夜18禁试看120秒男女啪啪| 成人免费区一区二区三区| 国产精品无码久久久久不卡| 暴躁老外玩minecraft| 小蜜被两老头吸奶头在线观看| 动漫人物桶动漫人物免费观看网站| 无人视频在线观看完整版高清| 公开高潮当众露出羞耻h| 狠狠色噜噜狠狠狠狠97首创麻豆| 国语精彩对白在线视频| 性一交一乱一交a片久久四色| 99精品视频一区在线观看| 強姦亂倫中文字幕在線觀看| 蜜臀av色欲a片无码精品一区| 随时都能干的校园运动会| 英语老师的小兔子好大好软水|