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2024下半年初級銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實務科目《公司信貸》大綱

時間：2024-10-14 08:54:44 112

©萬博士范文網(wǎng)小編根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布”銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務科目《公司信貸》初級考試大綱“得知，2024年下半年初級銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》大綱已公布，詳情如下：

　　【考試目的】

　　通過本科目考試，測查應試人員運用銀行公司信貸領域相關知識，包括公司信貸基礎知識、操作流程、分析方法、監(jiān)管政策和管理要求，處理銀行公司信貸業(yè)務的基本能力。

　　【考試內(nèi)容】

　　一、公司信貸

　?。ㄒ唬┱莆展拘刨J的要素和分類；

　?。ǘ┦煜す拘刨J管理的原則、流程和組織架構；

　　（三）了解開展綠色信貸的基本內(nèi)容和要求；

　　（四）掌握公司信貸主要產(chǎn)品。

　　二、信貸申請受理和貸前調(diào)查

　?。ㄒ唬┦煜そ杩钊藨邆涞馁Y格和基本條件、借款人的權利和義務、借款人分類；

　?。ǘ┱莆招刨J受理階段面談訪問的內(nèi)容、內(nèi)部意見反饋的步驟和貸款意向階段的貸款意向書出具、申請材料準備及其注意事項；

　?。ㄈ┱莆召J前調(diào)查的方法和內(nèi)容；

　?。ㄋ模┦煜べJ前調(diào)查報告的基本內(nèi)容。

　　三、借款需求分析

　　（一）熟悉借款需求分析的意義和借款需求的影響因素；

　?。ǘ┦煜そ杩钚枨蟮姆治龇椒ǎ軌蜻\用相關資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及具體借款用途；

　　（三）熟悉產(chǎn)生借款需求的原因、適用授信產(chǎn)品及融資需求測算、融資期限結構安排等方面內(nèi)容。

　　四、貸款環(huán)境風險分析

　　（一）熟悉區(qū)域風險的分析方法；

　　（二）熟悉行業(yè)風險的分析方法。

　　五、客戶分析與信用評級

　?。ㄒ唬┦煜た蛻羝焚|(zhì)分析的內(nèi)容和基本方法；

　　（二）熟悉客戶財務分析的內(nèi)容和基本方法；

　　（三）理解客戶評級的對象、因素、方法和流程。

　　六、擔保管理

　?。ㄒ唬┱莆召J款擔保的分類、范圍、從屬性、原則和作用；

　　（二）掌握貸款保證人的資格與評價，保證擔保的一般規(guī)定、主要風險與管理要點，及銀擔業(yè)務合作的風險防范；

　?。ㄈ┱莆盏盅簱５脑O定條件、一般規(guī)定、主要風險及管理要點；

　　（四）掌握質(zhì)押擔保的設定條件、一般規(guī)定、主要風險及管理要點、質(zhì)押與抵押的區(qū)別；

　?。ㄎ澹┱莆掌渌鲂糯胧?；

　?。┱莆昭浩饭芾淼幕驹瓌t及管理內(nèi)容。

　　七、信貸審批

　?。ㄒ唬┱莆招刨J授權與審貸分離的相關內(nèi)容；

　?。ǘ┱莆帐谛蓬~度的決定因素和確定流程；

　　（三）掌握信貸審查事項及審批要素。

　　八、貸款合同與發(fā)放支付

　?。ㄒ唬┱莆召J款合同的簽訂流程和管理要點；

　?。ǘ┱莆召J款發(fā)放的條件、原則和審查流程；

　?。ㄈ┱莆召J款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點。

　　九、貸后管理

　?。ㄒ唬┱莆召J款用途及還款賬戶監(jiān)控；

　?。ǘ┱莆战杩钊速J后監(jiān)控的基本內(nèi)容；

　?。ㄈ┱莆招刨J業(yè)務到期處理的方法和要求；

　　（四）掌握風險預警的程序、指標體系和處置；

　?。ㄎ澹┱莆毡ＷC人管理、抵（質(zhì)）押品管理以及擔保的補充機制；

　?。┦煜n案管理的內(nèi)容和要求。

　　十、貸款風險分類與貸款損失準備金的計提

　?。ㄒ唬┦煜べJ款風險分類的對象、原則和五級分類核心內(nèi)容；

　　（二）熟悉貸款風險分類的方法、標準及監(jiān)管要求。

　　十一、不良貸款管理

　　（一）掌握不良貸款管理的相關內(nèi)容；

　?。ǘ┦煜げ涣假J款的處置方式。

　　附錄

　?。ㄒ唬顿J款通則》（中國人民銀行令1996年2號）

　?。ǘ渡虡I(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號）

　?。ㄈ渡虡I(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》（銀監(jiān)會令〔2010〕4號）

　?。ㄋ模躲y行保險機構關聯(lián)交易管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令〔2022〕1號）

　?。ㄎ澹躲y行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》（銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕15號）

　?。读鲃淤Y金貸款管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令2024年第2號）

　?。ㄆ撸豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令2024年第1號）

　?。ò耍躲y團貸款業(yè)務指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕85號）

　　（九）《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》（中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令〔2022〕第4號）

　?。ㄊ渡虡I(yè)銀行委托貸款管理辦法》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕2號）

　?。ㄊ唬渡虡I(yè)銀行表外業(yè)務風險管理辦法》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕20號）

　?。ㄊ渡虡I(yè)銀行押品管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號）

　　（十三）《國務院關于加強固定資產(chǎn)投資項目資本金管理的通知》

　　(十四)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會中國人民銀行令〔2023〕第1號）

　?。ㄊ澹恫涣冀鹑谫Y產(chǎn)處置盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕72號）

　　(十六)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財金〔2017〕90號）

　　（十七）《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》（財金〔2012〕6號）

　?。ㄊ耍秶医鹑诒O(jiān)督管理總局關于普惠信貸盡職免責工作的通知》（金規(guī)〔2024〕11號）

　　本考試大綱和考試教材是2024年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。

　　如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準。

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