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2024下半年初級銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目《公司信貸》大綱

時間：2024-10-14 08:54:44 89

©萬博士范文網(wǎng)小編根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布”銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目《公司信貸》初級考試大綱“得知，2024年下半年初級銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》大綱已公布，詳情如下：

　　【考試目的】

　　通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運(yùn)用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識，包括公司信貸基礎(chǔ)知識、操作流程、分析方法、監(jiān)管政策和管理要求，處理銀行公司信貸業(yè)務(wù)的基本能力。

　　【考試內(nèi)容】

　　一、公司信貸

　?。ㄒ唬┱莆展拘刨J的要素和分類；

　?。ǘ┦煜す拘刨J管理的原則、流程和組織架構(gòu)；

　?。ㄈ┝私忾_展綠色信貸的基本內(nèi)容和要求；

　　（四）掌握公司信貸主要產(chǎn)品。

　　二、信貸申請受理和貸前調(diào)查

　　（一）熟悉借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類；

　?。ǘ┱莆招刨J受理階段面談訪問的內(nèi)容、內(nèi)部意見反饋的步驟和貸款意向階段的貸款意向書出具、申請材料準(zhǔn)備及其注意事項；

　?。ㄈ┱莆召J前調(diào)查的方法和內(nèi)容；

　　（四）熟悉貸前調(diào)查報告的基本內(nèi)容。

　　三、借款需求分析

　?。ㄒ唬┦煜そ杩钚枨蠓治龅囊饬x和借款需求的影響因素；

　?。ǘ┦煜そ杩钚枨蟮姆治龇椒?，能夠運(yùn)用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及具體借款用途；

　?。ㄈ┦煜ぎa(chǎn)生借款需求的原因、適用授信產(chǎn)品及融資需求測算、融資期限結(jié)構(gòu)安排等方面內(nèi)容。

　　四、貸款環(huán)境風(fēng)險分析

　?。ㄒ唬┦煜^(qū)域風(fēng)險的分析方法；

　　（二）熟悉行業(yè)風(fēng)險的分析方法。

　　五、客戶分析與信用評級

　?。ㄒ唬┦煜た蛻羝焚|(zhì)分析的內(nèi)容和基本方法；

　?。ǘ┦煜た蛻糌攧?wù)分析的內(nèi)容和基本方法；

　?。ㄈ├斫饪蛻粼u級的對象、因素、方法和流程。

　　六、擔(dān)保管理

　?。ㄒ唬┱莆召J款擔(dān)保的分類、范圍、從屬性、原則和作用；

　?。ǘ┱莆召J款保證人的資格與評價，保證擔(dān)保的一般規(guī)定、主要風(fēng)險與管理要點，及銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險防范；

　　（三）掌握抵押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要點；

　　（四）掌握質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要點、質(zhì)押與抵押的區(qū)別；

　?。ㄎ澹┱莆掌渌鲂糯胧?；

　　（六）掌握押品管理的基本原則及管理內(nèi)容。

　　七、信貸審批

　　（一）掌握信貸授權(quán)與審貸分離的相關(guān)內(nèi)容；

　　（二）掌握授信額度的決定因素和確定流程；

　　（三）掌握信貸審查事項及審批要素。

　　八、貸款合同與發(fā)放支付

　?。ㄒ唬┱莆召J款合同的簽訂流程和管理要點；

　?。ǘ┱莆召J款發(fā)放的條件、原則和審查流程；

　　（三）掌握貸款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點。

　　九、貸后管理

　?。ㄒ唬┱莆召J款用途及還款賬戶監(jiān)控；

　?。ǘ┱莆战杩钊速J后監(jiān)控的基本內(nèi)容；

　?。ㄈ┱莆招刨J業(yè)務(wù)到期處理的方法和要求；

　?。ㄋ模┱莆诊L(fēng)險預(yù)警的程序、指標(biāo)體系和處置；

　?。ㄎ澹┱莆毡ＷC人管理、抵（質(zhì)）押品管理以及擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制；

　?。┦煜n案管理的內(nèi)容和要求。

　　十、貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提

　?。ㄒ唬┦煜べJ款風(fēng)險分類的對象、原則和五級分類核心內(nèi)容；

　　（二）熟悉貸款風(fēng)險分類的方法、標(biāo)準(zhǔn)及監(jiān)管要求。

　　十一、不良貸款管理

　　（一）掌握不良貸款管理的相關(guān)內(nèi)容；

　　（二）熟悉不良貸款的處置方式。

　　附錄

　　（一）《貸款通則》（中國人民銀行令1996年2號）

　?。ǘ渡虡I(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號）

　?。ㄈ渡虡I(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》（銀監(jiān)會令〔2010〕4號）

　?。ㄋ模躲y行保險機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令〔2022〕1號）

　?。ㄎ澹躲y行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》（銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕15號）

　?。读鲃淤Y金貸款管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令2024年第2號）

　　（七）《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令2024年第1號）

　?。ò耍躲y團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕85號）

　　（九）《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》（中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令〔2022〕第4號）

　　（十）《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕2號）

　?。ㄊ唬渡虡I(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕20號）

　?。ㄊ渡虡I(yè)銀行押品管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號）

　　（十三）《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)固定資產(chǎn)投資項目資本金管理的通知》

　　(十四)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會中國人民銀行令〔2023〕第1號）

　?。ㄊ澹恫涣冀鹑谫Y產(chǎn)處置盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕72號）

　　(十六)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財金〔2017〕90號）

　?。ㄊ撸督鹑谄髽I(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財金〔2012〕6號）

　?。ㄊ耍秶医鹑诒O(jiān)督管理總局關(guān)于普惠信貸盡職免責(zé)工作的通知》（金規(guī)〔2024〕11號）

　　本考試大綱和考試教材是2024年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。

　　如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

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